4月中旬,互聯網金融的專項整治工作正式拉開帷幕,相關企業及產品的廣告將成為重點整治對象。此前,深圳市市場監督管理局、上海市工商局就理財投資類廣告進行過規范通知,而這一次將是全國范圍的大清理。
財新記者從權威人士處獲悉,整治廣告的工作由工商總局主要負責。4月13日,工商總局等17個部委出臺有關互聯網金融廣告的專項整治工作實施方案,將會同金融監管部門,抓緊制定金融廣告發布的市場準入清單,研究制定禁止發布的負面清單和已發設立的金融廣告發布事前審查制度。
這意味著,不管是高鐵還是地鐵公交車站牌,不管是體育賽事還是各大衛視,所有的互聯網金融企業都不能隨意投放廣告,而將面臨一系列前所未有的審核和用詞約束。耗資近3.7億成為央視2016年“標王”的翼龍貸,現在就會面臨尷尬境地。
“要明確發布廣告的金融及類金融機構是否具有合法合規的金融業務資格,可以從事何種具體的金融業務。”一位知情人士對財新記者透露,這將成為互聯網金融廣告的“門檻”。
此前有市場消息稱,央視廣告部重申廣告業務審查要求,其中關于互聯網金融廣告部分,要求集資類金融廣告在投放需要向央視出具銀監會的證明文件。此事雖未獲銀監會正面回應,但并非空穴來風。
財新記者獲悉,前述整治廣告的實施方案指出,各省級政府要加強涉及互聯網金融廣告的監測監管,就廣告中涉及的金融機構、金融活動及有關金融產品和金融服務的真實性、合法性等問題,通報金融監管部門進行甄別處理。
這意味著,比如P2P公司應通報銀監會,私募基金應通報證監會等,甄別其合法性和真實性。但這實際操作的難度巨大,目前共有3000多家登記的P2P,2萬家備案的私募基金,現實處理的難題明顯。
該實施方案還要求,突出重點網站的整治。各有關部門要對大型門戶類網站、搜索引擎類網站、財經金融類網站、房地產類網站以及P2P平臺、股權眾籌平臺、網絡基金等金融產品的銷售平臺、類金融企業自設網站發布的廣告進行重點整治。
但實際上,除了線上網站,目互聯網金融公司在線下廣告投放更多,而因線下廣告上當受騙的投資者更多。互聯網金融在電視、電影院線及貼片、電梯、地鐵高鐵、公交車站等多處砸錢獲客,成本極高。出事的e租寶就是央視和各大衛視、高鐵、各種大型活動的“常客”。
據公開資料統計,2014年開始至今,在央視投放廣告的平臺有信和財富、恒昌財富、翼龍貸、金銀貓、銀谷財富、金信網、善林金融、中投全球、中贏金融等等。玖富旗下“悟空理財”投放了3800萬到湖南衛視的《爸爸去哪兒》第三季;宜信普惠、國誠金融、晉商貸登上了高鐵列車。
融360網貸評級課題組此前調研指出,目前行業平均獲客成本普遍超過500元,各大平臺不惜砸下重金加大曝光量,點融網、網利寶、愛投資、借貸寶等平臺都有在線下廣告投放。該課題組認為,如果平臺債權有限,極易加大平臺運營風險。
不得包含九種內容
不管投放何處,財新記者獲悉,該實施方案要求,互聯網金融廣告應當依法合規、真實可信,不得包含以下九大類情況。
一是違法廣告法相關規定,對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的。財新記者發現,上海市工商局還進一步要求,互聯網金融類廣告中,如果沒有明文規定的,應當顯著標明“投資有風險”字樣。
二是對未來效果、收益或做出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。這是2015年9月頒布的新廣告法所禁止的內容。
三是夸大后者片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績做出虛假或夸大表述的。比如3月10日上海工商局曝光所處罰的案例中,上海虹億金融信息服務有限公司虛構“年放貸額超3億元、年金融信息服務總量達5億元、建立了350人的專業團隊、成功控股內蒙白云巖礦(鎂礦)有限公司、與上海浦東發展銀行等眾多銀行機構簽約了長期合作關系”等宣傳內容。
經上海工商局查實,至案發時該企業成立僅八個月,期間的金融信息服務總量和放貸額總計不足千萬,在職和辦過聘用合同的工作人員僅15人,所謂“內蒙白云巖礦(鎂礦)有限公司”的企業純屬虛構,與上海浦東發展銀行等亦無合作關系。
四是利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。這一條也是新廣告法所禁止的內容。
2015年底,宋鴻兵在太原演講被泛亞的投資者所圍攻,后他回應稱不了解泛亞模式。2016年1月,國家社科基金重大課題組主任、南京大學商學院教授裴平,被爆擔任陷入兌付危機的江蘇融其道公司的獨立董事及首席金融顧問。近期,與快鹿集團合作的黃曉明、為鑫琦資產代言的“皇阿瑪”張鐵林,代言中晉資產管理公司的“九球天后”潘曉婷,這些明星所代言的互聯網金融公司也均陷入兌付危機。公開資料顯示,多位明星、專家甚至政府官員為各類互聯網金融機構站臺或代言,比如范冰冰出任紫馬財行的形象大使,羽泉為借貸寶代言人等等。
五是對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者的。
六是未經有關部門許可,以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布的吸收存款、信用貸款內容的廣告。比如此前銀谷財富號稱自己成立了一家“銀谷銀行”,另一家P2P投哪網表示將與招商銀行推出聯名卡,這些都是不實消息,不得進行廣告宣傳。
七是引用不真實、不準確數據和資料的。
八是宣傳國家有關法律法規和行業主管部門命令禁止的違法活動內容的。
九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品,加大購房杠桿的。財新記者發現,在首付貸被嚴厲定向打擊后,具有類似配資功能的贖樓貸卻仍然存在在市場上。
比如貸金所的“贖樓寶”,在3月30日貸金所唐森公開表示,“投資有風險……樓市通過贖樓貸適度加杠桿,增加民眾購房支付能力,投資人也能獲得不菲的收益。